60代前半の資産運用は、分散投資に最適な「ロボアドバイザー」で長期投資！

「ロボアドバイザー」は、利用者の年齢、年収、運用スタイルなどの診断結果をもとにポートフォリオをロボットが提案してくれるので、投資の初心者でも手軽に運用ができるシステム。

「ロボアドバイザー」って何？

最近、資産運用の分野で「AI（人工知能）」の活用が広がっている。

その最右翼が「ロボアドバイザー」です。

「ロボアドバイザー」は、金融とIT（情報技術）を融合した「フィンテック」の中で最も注目されている。

「ロボアドバイザー」は、利用者の年齢、年収、予定運用期間、運用スタイル、運用目的などの診断結果をもとに最適なポートフォリオをロボットが提案してくれるものです。

「ロボアドバイザー」のイメージ

「ロボアドバイザー」のイメージは、下記の通りになります。

１．運用会社のサイトにアクセス

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２．運用スタイル、運用目的など複数の質問に答える

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３．質問の回答からリスク許容度を判定して、最適なポートフォリオを提案

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４．ポートフォリオを確認して投信などを注文する

 「ロボアドバイザー」が登場した背景

「ロボアドバイザー」登場の背景は、マイナス金利導入による預貯金の金利低下や少子高齢化、不安定な年金制度などの諸問題で、円資産だけではリスクがあることなどで「分散投資」の必要性の高まりが背景にあります。

「ロボアドバイザー」は、個人で分散投資のポートフォリオを組む手間を「AI（人工知能）」を活用することで投資経験の少ない投資初心者でも手軽に「分散投資」が行えるメリットがあります。

 「ロボアドバイザー」の注意点

「ロボアドバイザー」の注意点は、

1. ロボのアドバイス通りに運用しても、資産が必ず増えるわけではないこと。
2. 一般的な「ロボアドバイザー」のできることは、今の時点ではリバランスまでで、資産配分はしてくれないこと。

などが上げられます。

 60代前半に仕事をしながら「ロボアドバイザー」活用のメリット

60代前半で仕事をしながら「ロボアドバイザー」の活用のメリットは、

• 「ロボアドバイザー」のポートフォリオを「コア」のポートフォリオとすることで、安定した運用が可能。
• 東日本大震災やリーマンショックなどの想定外とも言えるような出来事がない限りは、「アルコリズム」によって安定的で最適なポートフォリオで運用される確率が高い。
• 仕事をしながらなので、資産運用にかかりきりにならなくても良い。

 ロボアドバイザー「THEO」（㈱お金のデザイン）の概要

最大の特徴は、ポートフォリオのメンテナンスを自動化すること。

THEO[テオ] は、アルゴリズムによって自動化されたポートフォリオのメンテナンス機能があります。

メンテナンスの自動化の3つのメリット

POINT１：いつでも最新の運用手法で、資産を効果的に運用

POINT２：人間の行動特性に起因するエラーを排除

POINT３：メンテナンスの手間がかからない

その他の概要

1. 世界86の国・地域、62通貨圏、11,000銘柄以上からポートフォリオを作成
2. 定期的なリバランスでメンテナンスし最適なパフォーマンスを発揮
3. １００、３４１名が「THEO」を体験（2016年7月24日現在）
4. 期待リターンは５．０％（過去8年間のシミュレーションに基づく収益率を年率換算）
5. 資産運用の未経験者が４７％
6. スマートフォンで簡単登録、運用
7. １０万円から運用可能
8. 売買手数料、出金手数料、為替手数料無料
9. 運用手数料は預かり資産１％（3000万円まで）

 他社の「ロボアドバイザー」提供状況

• 2015年10月　　「スマートフォリオ」（みずほ銀行）
• 2016年 ３月　　「ポートスター」（三菱UFJ国際投信）
• 2016年 ５月　　「FUND ME」（カブドットコム証券）
• マネックス・セゾン・バンガード投資顧問会社（2016年夏以降予定）
• 松井証券（2016年内予定）